1月25日，2022年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議以視頻形式召開(kāi)，曬出2021年銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作成績(jī)單的同時(shí)，部署2022年工作任務(wù)，涉及銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、防止資本在金融領(lǐng)域無(wú)序擴(kuò)張等諸多重點(diǎn)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融體系的重要部分，加強(qiáng)與改進(jìn)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管具有重要意義。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022年工作會(huì)議在回顧總結(jié)2021年銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作的基礎(chǔ)上，從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三個(gè)方面，對(duì)2022年銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作進(jìn)行部署，明確方向、目標(biāo)和要求，將推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，為穩(wěn)住宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。

在金融領(lǐng)域?yàn)橘Y本設(shè)置“紅綠燈”

自從中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“要為資本設(shè)置‘紅綠燈’”后，資本“紅綠燈”這個(gè)全新、形象的說(shuō)法引起了社會(huì)廣泛關(guān)注，并達(dá)成“資本野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去”的共識(shí)。

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決防止資本在金融領(lǐng)域無(wú)序擴(kuò)張，在金融領(lǐng)域?yàn)橘Y本設(shè)置“紅綠燈”。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，充分發(fā)揮資本在金融活動(dòng)中的積極作用。推動(dòng)中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)多渠道補(bǔ)充資本金。依法加強(qiáng)對(duì)資本的有效監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的“防火墻”，加強(qiáng)對(duì)股東的穿透式監(jiān)管，嚴(yán)防銀行保險(xiǎn)資金被用于盲目“加杠桿”。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和交叉以及競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的改變，一些新的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始出現(xiàn)并不斷集聚，負(fù)外部性不斷顯現(xiàn)。比如，少數(shù)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)非法獲取大量用戶(hù)行為數(shù)據(jù)以及生物識(shí)別信息，數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)不清晰，漠視用戶(hù)隱私和信息安全保護(hù)。

對(duì)此，董希淼建議，要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)作用，實(shí)施功能監(jiān)管、行為監(jiān)管，減少監(jiān)管空白和多頭監(jiān)管，堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，防范大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)監(jiān)管套利。

銀保監(jiān)會(huì)還指出，完善有效制衡的公司治理機(jī)制，引導(dǎo)將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深入融合。推動(dòng)中國(guó)金融人才庫(kù)發(fā)揮作用。強(qiáng)化金融反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)規(guī)則，嚴(yán)厲打擊“無(wú)照駕駛”行為。

妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈

在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會(huì)指出，2021年全年銀保監(jiān)會(huì)共處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.1萬(wàn)億元。高風(fēng)險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置有序推進(jìn)。類(lèi)信貸影子銀行規(guī)模較年初減少4.2萬(wàn)億元。

2021年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款增長(zhǎng)速度明顯放緩，數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加427億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)記者表示，過(guò)去幾年，監(jiān)管一直加大不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)處置力度，銀行業(yè)整體不良率保持相對(duì)平穩(wěn)，疫情后還一度出現(xiàn)了下行。“但今年還是有一些壓力，主要來(lái)自整個(gè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的下行，必然會(huì)帶來(lái)一定信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露，特別是在一些重點(diǎn)行業(yè)，特別是房地產(chǎn)行業(yè)牽連比較廣，而且房地產(chǎn)企業(yè)融資和銀行業(yè)以及金融體系有多種關(guān)聯(lián)，在這種背景下，總體上還是面臨著一定的不良反彈的壓力。”

不過(guò)，曾剛認(rèn)為，一方面，隨著穩(wěn)增長(zhǎng)政策的逐步發(fā)力、提前發(fā)力，信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)回升，在目前政策下，上述風(fēng)險(xiǎn)可以化解;另一方面，提高撥備覆蓋水平、夯實(shí)資本基礎(chǔ)、提升自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，仍然保持不良核銷(xiāo)的力度，也能夠很好的應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

會(huì)議要求，要堅(jiān)持不懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類(lèi)施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。壓實(shí)各方責(zé)任，有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置。妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈。

持續(xù)完善房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制

房地產(chǎn)領(lǐng)域仍是2022年的工作重點(diǎn)之一。

會(huì)議提出，堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，持續(xù)完善“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

“房地產(chǎn)領(lǐng)域可能還是會(huì)有一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)政策調(diào)控的落地，房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的形成，風(fēng)險(xiǎn)能得到很好控制。”曾剛認(rèn)為，房地產(chǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展，對(duì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)的目標(biāo)非常重要，因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、和金融之間的關(guān)聯(lián)較深，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)效應(yīng)非常明顯。

近日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任張忠寧表示，堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”政策，2021年11月末房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.4%，整體保持穩(wěn)定，購(gòu)房者的合理住房需求進(jìn)一步滿(mǎn)足，個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首貸房。對(duì)于長(zhǎng)租房市場(chǎng)保障性住房建設(shè)的金融支持力度加大，投向住房租賃市場(chǎng)的貸款增速接近各項(xiàng)貸款平均增速的5倍。

此外，會(huì)議還提出，持續(xù)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，全面落實(shí)資管新規(guī)。嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，嚴(yán)肅整治“代理退保”亂象。加快非法集資存案處置，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)反彈。

持續(xù)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組

農(nóng)村信用社(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)是我國(guó)農(nóng)村金融的主力軍。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)表示，按照加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、落實(shí)各方責(zé)任、規(guī)范股權(quán)關(guān)系、健全公司治理、普及專(zhuān)業(yè)管理的指導(dǎo)原則，“一省一策”加快推進(jìn)農(nóng)信社改革。

《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2020)》顯示，在金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)中，8-D級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)545家，占比12.4%，主要集中在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。其中，農(nóng)合機(jī)構(gòu)(農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)合行)風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為178家、189家、11家，數(shù)量占本類(lèi)型機(jī)構(gòu)比例分別為12.1%、27.5%、39.3%。

董希淼建議，在改革過(guò)程中，一是落實(shí)省級(jí)政府屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，建立多級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控與處置機(jī)制，探索風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;二是由省聯(lián)社(農(nóng)商聯(lián)合銀行)牽頭，在全省建立風(fēng)險(xiǎn)互助和流動(dòng)性互助機(jī)制，提升法人行社風(fēng)險(xiǎn)防控能力;三是實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)農(nóng)信機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，健全事前、事中、事后全流程管理機(jī)制，降低增量風(fēng)險(xiǎn);四是拓寬不良資產(chǎn)處置渠道和方式，綜合運(yùn)用批量轉(zhuǎn)讓、證券化、債轉(zhuǎn)股等手段消化存量不良。

此外，銀保監(jiān)會(huì)提出，要持續(xù)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組，支持加快不良資產(chǎn)處置。推動(dòng)政策性銀行分類(lèi)分賬改革。引導(dǎo)大型銀行提升綜合金融服務(wù)水平。

銀保監(jiān)會(huì)還表示，堅(jiān)定不移推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源。構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系。推進(jìn)資管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。推動(dòng)信托公司加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。明晰非銀機(jī)構(gòu)功能定位。

支持適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施投資

此外，銀保監(jiān)會(huì)還曬出了2021年成績(jī)單。

數(shù)據(jù)顯示，2021年人民幣貸款新增19.95萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額新增2.5萬(wàn)億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資7.73萬(wàn)億元。制造業(yè)貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)24.9%，其中國(guó)有大型商業(yè)銀行增長(zhǎng)41.4%。涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)11.2%。

2021年，保險(xiǎn)業(yè)賠付同比增長(zhǎng)14.12%，為河南、山西暴雨災(zāi)后重建賠付約116億元，新冠疫苗保險(xiǎn)為超28億劑次接種提供保障。

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，2022年要努力促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。按照穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。合理增加融資供給，做好“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目融資保障。

支持適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施投資。促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。創(chuàng)新支持國(guó)家重大科技任務(wù)，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)。

優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域共保體機(jī)制，推進(jìn)新材料、首臺(tái)(套)保險(xiǎn)試點(diǎn)。圍繞有序推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，支持能源穩(wěn)產(chǎn)保供。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)完善健康保險(xiǎn)服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 紅綠燈 金融體系 金融領(lǐng)域 功能監(jiān)管