黨的二十大報(bào)告指出：“鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度，發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和社會化服務(wù)，發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營”。同時(shí)，培育從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是關(guān)系我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略，有利于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，壯大縣域經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。以金融之手助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的快速發(fā)展，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的可行性、覆蓋面、便利度，有利于推動農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)質(zhì)量效益和競爭力。

支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，對金融發(fā)展提出了新要求。相比小農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的規(guī)?；?、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化程度更高，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期較長，對融資規(guī)模和融資期限結(jié)構(gòu)的多元化、金融服務(wù)的差異化等都提出了更高標(biāo)準(zhǔn)，做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)須多措并舉。

發(fā)展現(xiàn)狀與主要問題

(資料圖片僅供參考)

（一）承貸主體內(nèi)部財(cái)務(wù)制度不規(guī)范。當(dāng)前，農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多數(shù)仍為家庭式管理，還存在合作社成員僅僅是掛名，不參與實(shí)際經(jīng)營、家庭農(nóng)場主體與業(yè)主個(gè)人賬戶不分、資金體外循環(huán)、回款難以監(jiān)管、融資用途不明等問題。同時(shí)，農(nóng)民成立專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場的目的有規(guī)模經(jīng)營的想法，也有獲取國家扶持資金和優(yōu)惠政策的期望，雖然依據(jù)章程設(shè)立了各項(xiàng)組織機(jī)構(gòu)和各項(xiàng)制度，但財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)透明度相對較低，導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)不明、財(cái)務(wù)不清。加之農(nóng)村數(shù)字化程度相對較低，使其信息不對稱問題尤其突出。

（二）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資渠道不順暢。當(dāng)前，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押的實(shí)施面臨諸多困難，難以充分發(fā)揮各類產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)對農(nóng)民融資增信提額的支撐作用。究其原因：一是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估困難。二是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處置困難。由于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值總體處于較低水平，抵押貸款金額較小且流程煩瑣，辦理環(huán)節(jié)較多，與農(nóng)戶小額信用貸款相比缺乏比較優(yōu)勢，銀行機(jī)構(gòu)拓展抵質(zhì)押業(yè)務(wù)的積極性不高。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率高導(dǎo)致各涉農(nóng)主體融資成本增加，過高的融資成本使得各新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體期望值下降。

（三）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；彤a(chǎn)品品牌化程度較低。從發(fā)展項(xiàng)目看，目前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的項(xiàng)目主要停留在傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)和政府主導(dǎo)的長效產(chǎn)業(yè)，科技含量較低，產(chǎn)業(yè)發(fā)展同質(zhì)化現(xiàn)象突出，沒有體現(xiàn)區(qū)域特色。從發(fā)展規(guī)?？矗a(chǎn)業(yè)基地普遍存在規(guī)模小、難集約的問題，產(chǎn)業(yè)基地輻射半徑大都局限于本村、本組等小區(qū)域的合作，規(guī)模效應(yīng)沒有充分體現(xiàn)，基地輻射能力弱，難以拉動市場，限制了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化向深層次發(fā)展。另外，承包土地仍是農(nóng)戶的重要收入來源，部分農(nóng)民不愿、不敢把土地長期流轉(zhuǎn)出去，導(dǎo)致農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)模小、期限短，制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的長期經(jīng)營規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃。

（四）農(nóng)村信用體系建設(shè)及法制觀念有待加強(qiáng)。當(dāng)前農(nóng)村信用基礎(chǔ)總體薄弱，失信懲戒體系相對滯后。盡管國家已經(jīng)在大力推進(jìn)征信體系建設(shè)，但農(nóng)民失信違約的成本相對較小，這也在無形中滋長了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者不守信、不合規(guī)的不良信用風(fēng)氣。因?yàn)檎餍挪环辖鹑跈C(jī)構(gòu)貸款要求而被拒之門外的涉農(nóng)主體不在少數(shù)。

相關(guān)建議

（一）健全管理機(jī)制，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)承貸主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是推進(jìn)農(nóng)村轉(zhuǎn)型升級、帶動產(chǎn)業(yè)扶貧的中堅(jiān)力量，更是引領(lǐng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的橋梁。一方面，著力強(qiáng)化服務(wù)管理。在對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行全面摸底調(diào)查的基礎(chǔ)上，建立管理服務(wù)臺賬，確保工作有記錄、管理可追溯、過程有監(jiān)控。主動幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體厘清發(fā)展思路，找準(zhǔn)發(fā)展項(xiàng)目，完善管理制度，健全分配機(jī)制，解決發(fā)展難題。另一方面，由于種植成本及地價(jià)漲勢迅猛，流轉(zhuǎn)土地價(jià)格高低不均衡，可組織相關(guān)部門統(tǒng)一調(diào)度新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，實(shí)行集中管理、集中定價(jià)、集中流轉(zhuǎn)，有效進(jìn)行資源配置，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體流轉(zhuǎn)土地積極性，加速土地集約化經(jīng)營，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。

（二）深耕普惠金融，推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)。發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融能夠打破空間限制，有助于實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全覆蓋，更好地適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求。一方面，推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。充分發(fā)揮大型金融機(jī)構(gòu)的示范引領(lǐng)作用，通過能力輸出、技術(shù)輻射、同業(yè)協(xié)作等方式以大帶小、以強(qiáng)扶弱，推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型。探索“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融”支農(nóng)模式，為不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開發(fā)差異化、個(gè)性化的數(shù)字金融產(chǎn)品。另一方面，加強(qiáng)農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵組建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，壯大現(xiàn)有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模，落實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施升級行動，為發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融提供基礎(chǔ)設(shè)施支撐。以鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)的發(fā)展助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的內(nèi)生動力。

（三）提供擔(dān)保增信，拓寬抵質(zhì)押物范圍。建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押物價(jià)值評估、流轉(zhuǎn)交易、處置、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等全流程配套服務(wù)。一方面，各金融機(jī)構(gòu)研究和開發(fā)符合本地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)際需要的信貸品種。加大與各省農(nóng)擔(dān)公司、中小企業(yè)擔(dān)保公司合作，解決擔(dān)保難題，同時(shí)繼續(xù)開發(fā)“企業(yè)+農(nóng)戶+銀行”的合作模式，促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)融合及金融服務(wù)融合發(fā)展。另一方面，完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保相關(guān)配套政策。推進(jìn)農(nóng)村抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新，建立相關(guān)產(chǎn)權(quán)抵押登記場所。推進(jìn)財(cái)政金融融合，使貸款用途更加細(xì)化，探索和推廣農(nóng)村動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押，農(nóng)機(jī)具抵押、活體畜禽抵押以及農(nóng)業(yè)設(shè)施等抵質(zhì)押融資模式。

（四）強(qiáng)化信用建設(shè)，改善農(nóng)村融資環(huán)境。通過征信體系的完善、失信懲戒機(jī)制的落地，改善農(nóng)村信用基礎(chǔ)環(huán)境，推動信息共享。進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村誠信意識宣傳，引導(dǎo)廣大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體履約守信，加大依法打擊逃廢債力度，對于賴債不還、騙取貸款、逃避金融債務(wù)等嚴(yán)重失信人員及單位應(yīng)在交通、出行、消費(fèi)等給予嚴(yán)格限制，定期公布失信人員名單，有利于金融機(jī)構(gòu)提高信貸投放能力。同時(shí)加快對征信系統(tǒng)接入工作的落實(shí)，完善相關(guān)借款主體的征信及信譽(yù)情況，全力保障信貸資金安全。

（文章來源：金融時(shí)報(bào)）

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