華龍網(wǎng)-新重慶客戶端訊 近年來，中國民生銀行重慶分行致力于提升全行內(nèi)控合規(guī)管控能力，通過“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”“內(nèi)控合規(guī)管理提升年”“操作風(fēng)險管理年”等系列活動，從“塑體系”“固制度”“管行為”“控案件”“深整改”“優(yōu)評價”“強(qiáng)文化”“健系統(tǒng)”八個方面，推動全分行在內(nèi)控合規(guī)體系、制度、機(jī)制、文化、環(huán)境等方面實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)性全面提升。

(相關(guān)資料圖)

塑體系：統(tǒng)一指揮統(tǒng)籌履職 提升合規(guī)管理體系效能

風(fēng)險管理是銀行展業(yè)的重要內(nèi)容，合規(guī)經(jīng)營是就是核心競爭力。民生銀行重慶分行建立了黨委統(tǒng)一指揮，風(fēng)險管理委員會、內(nèi)部控制委員會、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌履職，風(fēng)險管理部、授信審批部、法律合規(guī)部、資產(chǎn)保全部、零售質(zhì)量控制部等部門各司其職的風(fēng)險合規(guī)管理體系。

風(fēng)險管理委員會組織實(shí)施風(fēng)險管理活動并進(jìn)行風(fēng)險決策，堅持執(zhí)行月度例會和季度擴(kuò)大會，組織修訂全面風(fēng)險管理考核細(xì)則，指導(dǎo)、檢查、督促各專業(yè)管理部門進(jìn)行風(fēng)險管理工作，持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)管理、支持業(yè)務(wù)良性發(fā)展。內(nèi)部控制委員會健全分行內(nèi)部控制，按照“全行成網(wǎng)、網(wǎng)中有格、格中定人、人負(fù)其責(zé)”要求，牽頭建設(shè)網(wǎng)格化人員管理體系；按照“黨建統(tǒng)領(lǐng)、監(jiān)督前移、全面覆蓋、人人履責(zé)”原則，構(gòu)建行為與案件管理體系，在全行構(gòu)建起群防群控、齊抓共管的立體式案防體系；同時持續(xù)督導(dǎo)開展檢查及問題整改，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)專員隊(duì)伍體系，內(nèi)控合規(guī)專員人員配置實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)100%覆蓋、100%全持證。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按季召開工作例會，推動分行反洗錢工作機(jī)制建設(shè)，統(tǒng)籌推動分行積極履行反洗錢工作義務(wù)。

固制度：完善制度建設(shè) 提升制度執(zhí)行力

強(qiáng)化規(guī)章制度建設(shè)，完善依法合規(guī)經(jīng)營管理的制度保障，并在此基礎(chǔ)上狠抓執(zhí)行。民生銀行重慶分行積極開展制度建設(shè)及評估，近兩年來實(shí)施58項(xiàng)制度立項(xiàng)，結(jié)合分行實(shí)際新建16個制度，修訂優(yōu)化了33個制度。同時扎實(shí)做好屬地“外規(guī)內(nèi)化”，該行及時將“外規(guī)”內(nèi)化為制度，開展金融監(jiān)管信息分析解讀并傳導(dǎo)到分行管理機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化政策執(zhí)行監(jiān)測與評估，提升分行政策執(zhí)行的主動性和前瞻性；全年外規(guī)學(xué)習(xí)覆蓋全員，并將外規(guī)與分行經(jīng)營工作相結(jié)合，運(yùn)用和指導(dǎo)實(shí)踐。

管行為：樹立合規(guī)底線意識 提升員工行為管控力

扎實(shí)的基礎(chǔ)建設(shè)、完善的制度規(guī)范、科學(xué)的運(yùn)行機(jī)制，都必須由人來遵守、經(jīng)人來實(shí)現(xiàn)、靠人來維護(hù)。民生銀行重慶分行持續(xù)組織開展內(nèi)控合規(guī)專項(xiàng)整治工作，通過細(xì)化檢查方案、提出工作要求、加強(qiáng)引導(dǎo)、鼓勵自查自糾、強(qiáng)化條線履職，壓實(shí)相關(guān)責(zé)任。

在回避管理中，分行嚴(yán)格按照監(jiān)管及總行相關(guān)要求，對在職回避、業(yè)務(wù)回避、招聘任職回避、回避監(jiān)督機(jī)制等方面實(shí)施精細(xì)化管理，加大內(nèi)部排查力度，及時優(yōu)化管理機(jī)制，同時不定期向總行匯報分行的回避管理情況及進(jìn)度。

民生銀行重慶分行持續(xù)開展員工禁止規(guī)定學(xué)習(xí)和員工行為底線教育活動等多樣化的行為教育和宣導(dǎo)，覆蓋全體員工。通過課程學(xué)習(xí)、考試、簽署知情確認(rèn)書，引導(dǎo)全行員工牢固樹立合規(guī)底線意識，保持良好的職業(yè)操守。

控案件：壓實(shí)案防主體責(zé)任 提升風(fēng)險防控能力

民生銀行重慶分行不斷壓實(shí)案防主體責(zé)任，做好案防關(guān)口前移，落實(shí)案防安全責(zé)任制，層層簽訂責(zé)任書。作為轄內(nèi)的案件風(fēng)險防范工作的責(zé)任主體，分行黨委書記、行長與黨委委員、各單位一把手簽訂了《內(nèi)控合規(guī)案防目標(biāo)責(zé)任書》，確保從嚴(yán)治黨、從嚴(yán)治行，合規(guī)案防主體責(zé)任層層落實(shí)。

該行進(jìn)一步夯實(shí)一線案防責(zé)任，推進(jìn)案防關(guān)口前移，制定相關(guān)制度細(xì)化基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職要求，將一線案防教育、案防活動、案防成效記錄在案，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化履職，發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人在基層網(wǎng)點(diǎn)案防日常工作中的關(guān)鍵作用。分行按照案件風(fēng)險排查計劃，切實(shí)開展風(fēng)險排查，近兩年，成功堵截30例風(fēng)險事件，有效幫助客戶避免資金損失；加強(qiáng)部署，持續(xù)開展“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”“打擊非法集資”“防養(yǎng)老詐騙”等宣傳工作，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展“全民反詐”進(jìn)社區(qū)專題宣傳活動。民生銀和重慶分行已保持連續(xù)多年零案件。

該行作為轄區(qū)內(nèi)唯一一家股份制銀行參與了市公安局牽頭的“夏季治安打擊整治百日行動——打擊某跨國地下錢莊洗錢案”案件協(xié)助工作。辦案期間，該行共拓展地下錢莊賬戶27個，鎖定上游犯罪嫌疑人18名，工作成效得到了市公安局經(jīng)偵總隊(duì)及人民銀行重慶營管部的高度認(rèn)可。

深整改：做好下半篇文章 提升問題整改質(zhì)效

民生銀行重慶分行持續(xù)加大專項(xiàng)檢查力度，開展嚴(yán)肅問責(zé)，確保每一名從業(yè)人員的行為有機(jī)構(gòu)管、有責(zé)任人管、有手段管、有暢通的報告路徑和渠道，對從業(yè)人員不當(dāng)行為抓早抓小、防微杜漸，從而全面提升分行員工的規(guī)矩意識和風(fēng)險意識，助力分行改革轉(zhuǎn)型和穩(wěn)健經(jīng)營的順利實(shí)施。

對于內(nèi)外部檢查，包括總行巡視、監(jiān)管檢查、審計檢查、總分行檢查自查等，按照違規(guī)業(yè)務(wù)是否結(jié)清并不再新增、制度是否補(bǔ)充完善、系統(tǒng)是否優(yōu)化強(qiáng)控、問責(zé)是否落實(shí)到位四個維度，在整改期限內(nèi)完成整改。截止2022年末，該行行內(nèi)自查問題和審計問題整改率均達(dá)100%。該行還運(yùn)用行內(nèi)內(nèi)控合規(guī)管理系統(tǒng)實(shí)施過程管理，切實(shí)履行責(zé)任機(jī)構(gòu)的問題整改職責(zé)。

優(yōu)評價：堅持問題導(dǎo)向 提升監(jiān)管評級水平

民生銀行重慶分行對標(biāo)評級要素和具體標(biāo)準(zhǔn)，針對監(jiān)管評價意見和重點(diǎn)管理領(lǐng)域，堅持問題導(dǎo)向，主動制定了監(jiān)管評級提升目標(biāo)和管理舉措，持續(xù)完善管理架構(gòu)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險管控，著力夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)，積極根據(jù)風(fēng)險合規(guī)共識，為穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)保駕護(hù)航，從而不斷提升分行發(fā)展質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管評級評價的穩(wěn)步提升。民生銀行重慶分行分行2022年度外管評級已由B+類提升至A類，人行征信評級已由B級提升至A級。

強(qiáng)文化：加強(qiáng)風(fēng)險文化建設(shè) 提升全行合規(guī)能力

民生銀行重慶分行持續(xù)開展風(fēng)險合規(guī)文化巡講活動，培育全行風(fēng)險合規(guī)文化，建設(shè)“穩(wěn)健、審慎、全面、主動”的風(fēng)險文化。分行黨委班子開展合規(guī)文化宣講，對二級分行、支行和村鎮(zhèn)銀行形成全機(jī)構(gòu)、全人員覆蓋。2022年全年累計開展巡講活動113場次，2023年度的風(fēng)險合規(guī)文化巡講已啟動。

該行堅持積累風(fēng)險合規(guī)案例，在全行掛網(wǎng)共享，并在各類培訓(xùn)、宣傳中持續(xù)宣教學(xué)習(xí)，全面強(qiáng)化全員風(fēng)險合規(guī)意識。各類風(fēng)險合規(guī)案例貼近實(shí)際，生動地闡明了一道防線重要性和職責(zé)，并起到警示作用。分行通過對風(fēng)險合規(guī)案列講解，持續(xù)營造風(fēng)險合規(guī)文化氛圍并倡導(dǎo)樹立穿透式審判思維，要“知敬畏，存戒慎、守底線”，使風(fēng)險合規(guī)文化“外化于形，內(nèi)化于心，固化于制”，持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險合規(guī)意識，提升風(fēng)險合規(guī)管理“軟實(shí)力”。

健系統(tǒng)：以數(shù)字為引領(lǐng) 提升風(fēng)險合規(guī)數(shù)字化能力

推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作在銀行合規(guī)經(jīng)營中也起到重要作用。民生銀行重慶分行加快搭建風(fēng)險分類系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)完善非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)模型建設(shè)，不斷更新檢查模型，不斷提升數(shù)字化風(fēng)險管理能力。2022年，該分行以“基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的智能風(fēng)控”項(xiàng)目成為人行金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)工程，通過借助政務(wù)數(shù)據(jù)，提升銀行風(fēng)控模型應(yīng)用效果，加強(qiáng)了貸后風(fēng)險監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)銀行主動授信、動態(tài)調(diào)整定價，為銀行傳統(tǒng)風(fēng)控審核增加了智能風(fēng)控服務(wù)。分行持續(xù)推進(jìn)實(shí)施監(jiān)管沙盒項(xiàng)目，聯(lián)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，開發(fā)“基于隱私計算的小微企業(yè)融資服務(wù)”，輔助評估小微企業(yè)融資。分行還持續(xù)開展數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高數(shù)據(jù)信息準(zhǔn)確性，增強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

入渝二十二年來，中國民生銀行重慶分行始終陪伴山城經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。在“合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”的旗幟引領(lǐng)下，民生銀行重慶分行站在新起點(diǎn)，揚(yáng)帆再出發(fā)，深刻踐行金融的政治性和人民性，牢記“服務(wù)大眾，情系民生”使命擔(dān)當(dāng)，繼續(xù)全面深入踐行守住合規(guī)底線，不發(fā)生重大金融風(fēng)險各項(xiàng)要求，在建設(shè)合規(guī)好銀行的道路上闊步向前，為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈、西部金融中心高質(zhì)量建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。

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