華龍網(wǎng)-新重慶客戶端訊 8月1日，國家發(fā)改委等多部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》，作為落實(shí)《關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》的配套政策舉措。在民營經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的巴渝大地上，中信銀行重慶分行積極響應(yīng)國家號召，在人民銀行重慶營管部和國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局的指導(dǎo)下，發(fā)揮中信集團(tuán)全牌照優(yōu)勢，認(rèn)真落實(shí)《中信銀行金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大行動方案》，立足民企需求與區(qū)域特點(diǎn)，持續(xù)完善金融服務(wù)的產(chǎn)品和體系，全面加大對先進(jìn)制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、跨境、園區(qū)、普惠、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的民營經(jīng)濟(jì)支持力度，為當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大注入金融力量。

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創(chuàng)新積分卡審批模式

滋養(yǎng)“科技小苗”成“參天大樹”

作為科技創(chuàng)新的重要主體，科創(chuàng)企業(yè)無疑是實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的生力軍。但是，科創(chuàng)企業(yè)往往具有高投入、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式較難覆蓋，融資難、融資慢、融資貴一直是困擾其發(fā)展的難題。

眼下，重慶正加快建設(shè)具有全國影響力的科創(chuàng)中心，廣大民營科創(chuàng)企業(yè)正策馬揚(yáng)鞭，加速奔跑。7月18日，市科技局、市教委、市經(jīng)濟(jì)信息委、市人力社保局、市金融監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《重慶市進(jìn)一步完善科技型企業(yè)培育體系若干措施》，加快培育更多優(yōu)質(zhì)經(jīng)營主體。中信銀行重慶分行應(yīng)聲而動，針對有活力、有前景、底子薄的科創(chuàng)類民營企業(yè)，不斷創(chuàng)新升級金融服務(wù)，滿足民營企業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造升級的中長期資金需求，促進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和提質(zhì)增效。

重慶市某科技企業(yè)成立于2020年，是一家提供智能視覺裝備及整體解決方案的人工智能科創(chuàng)企業(yè)，成立以來其高成長性吸引了多家戰(zhàn)略投資機(jī)構(gòu)，但股權(quán)不斷被稀釋一直是令實(shí)控人頭疼的痛點(diǎn)。

“在企業(yè)成立初期，作為一家輕資產(chǎn)企業(yè)，銷售處于起步階段，但市場快速發(fā)展、訂單量倍增，短期面臨采購原材料的資金短缺。”今年6月，在了解到企業(yè)的困難后，分行為企業(yè)提供“信?縱橫”科創(chuàng)金融服務(wù)方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業(yè)核心技術(shù)、資本運(yùn)作能力、管理團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢等打分進(jìn)行額度審批，以信用方式為企業(yè)提供首筆1000萬元信貸資金，解決了企業(yè)燃眉之急，也成為該企業(yè)的首貸銀行。

積分卡審批模式針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長的特性，不再以歷史業(yè)績表現(xiàn)及增信條件作為首要評價因素，審批模型中大幅提高企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)融資等要素權(quán)重，優(yōu)化審批流程，極大釋放了服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的生產(chǎn)力，為廣大中小科創(chuàng)型企業(yè)帶來了“福音”。

接下來，中信銀行重慶分行將繼續(xù)聚焦創(chuàng)新能力強(qiáng)、具有長期發(fā)展前景和上市潛力的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，運(yùn)用產(chǎn)品、服務(wù)、政策、協(xié)同四大工具箱，為科創(chuàng)企業(yè)提供覆蓋全生命周期的資本市場階梯式服務(wù)體系。

推動制造邁向“智造”

角逐高質(zhì)量發(fā)展新賽道

制造業(yè)是重慶的“家底”，在推動重慶實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中承擔(dān)著重要使命。6月5日，重慶召開推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會，提出要著力打造“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)能級跨越。

位于雙福新區(qū)的重慶市某民營企業(yè)，主營新能源汽車電機(jī)軸承、燃油汽車變速箱齒輪等鍛造件制造，是“33618”產(chǎn)業(yè)體系中的3大萬億級主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)、3大五千億級支柱產(chǎn)業(yè)集群智能裝備及智能制造行業(yè)企業(yè)，屬于國家級專精特新小巨人企業(yè)，擁有13項(xiàng)發(fā)明專利、20項(xiàng)實(shí)用新型專利。

隨著碳中和不斷推進(jìn)，新能源汽車迎來發(fā)展熱潮。分行在主動走訪調(diào)研時了解到，因訂單急劇增長，企業(yè)對流動資金的需求愈加迫切。立足企業(yè)實(shí)際，分行首先推介普惠金融“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品為其子公司提供800萬元全線上信用貸款，然后通過投貸聯(lián)動積分卡審批模型為企業(yè)提供2000萬元制造業(yè)中長期信用貸款，同時積極推動全線上工資代發(fā)產(chǎn)品開薪易、全線上資產(chǎn)池、普惠增信方授信、供應(yīng)鏈融資以及集團(tuán)協(xié)同中信建投上市保薦。

“通過集團(tuán)體系化協(xié)同推進(jìn)提供的一攬子金融服務(wù)，該行產(chǎn)品線上化、信用化、模型化的特點(diǎn)獲得企業(yè)高度認(rèn)可，上述業(yè)務(wù)基本達(dá)成意向正穩(wěn)步推進(jìn)，該行已成為企業(yè)主力合作銀行?！狈中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。

以數(shù)字化切入新需求

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“確權(quán)當(dāng)天貸款就到賬了，資金周轉(zhuǎn)問題迎刃而解，不得不說服務(wù)真是太方便了！”重慶某智能科技企業(yè)負(fù)責(zé)人激動地說。

該企業(yè)為“重慶市智能工廠”——重慶某上市公司的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)商。由于規(guī)模小且自有資金有限，資金的流動性一直是企業(yè)的“老大難”。分行在了解到該企業(yè)的融資需求后，經(jīng)與核心企業(yè)反復(fù)溝通，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押融資即普惠金融“訂單e貸”融資，企業(yè)運(yùn)用該產(chǎn)品獲得1000萬元線上貸款額度，實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收賬款的快速變現(xiàn)，解決了供應(yīng)鏈普惠企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題。

產(chǎn)業(yè)鏈上下游連接著數(shù)以千萬計的中小微企業(yè)，基于產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融逐漸成為銀行服務(wù)中小微企業(yè)的重要抓手。近年來，分行積極運(yùn)用供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融模式，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)需求痛點(diǎn)，構(gòu)建起以“訂單e貸”“商票e貸”“信e鏈”等上游供應(yīng)商類產(chǎn)品體系，盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等流動資產(chǎn)，幫助核心民營企業(yè)解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營企業(yè)的現(xiàn)金流壓力問題，激活了民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“一池春水”。

以“信e鏈”為例，該產(chǎn)品針對上游供應(yīng)商融資難、融資貴等痛點(diǎn)，利用核心企業(yè)信用輸出，為核心企業(yè)遍布全國的多級小微企業(yè)供應(yīng)商提供全流程線上應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)?！霸撃Ｊ较聼o需為供應(yīng)商授信，供應(yīng)商可以依托核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)線上融資，快速提前收回資金、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率，同時加強(qiáng)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競爭力?！敝行陪y行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

2022年以來，分行依托“信e鏈”產(chǎn)品，向國內(nèi)重卡汽車行業(yè)某龍頭企業(yè)提供金融服務(wù)。據(jù)悉，該企業(yè)上游供應(yīng)商遍布全國各地，多為民營中小型企業(yè)，抵質(zhì)押物較少，融資成本相對較高。2022年該企業(yè)“信e鏈”業(yè)務(wù)累計投放規(guī)模超過2.2億元，上游制造業(yè)供應(yīng)商累計開戶43戶，其中普惠客戶占比超過一半。

下一步，中信銀行重慶分行將繼續(xù)堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，緊跟中央支持“民營經(jīng)濟(jì)”步伐，以企業(yè)需求為導(dǎo)向持續(xù)創(chuàng)新改進(jìn)金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)供給的精準(zhǔn)性和有效性，發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢，源源不斷為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大注入金融活水。