“今天人特別多，都是來搶大額存單的。但是美元存款利率更驚艷。”2月17日，家住朝陽區(qū)的張女士對《華夏時(shí)報(bào)》記者說道。

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張女士因?yàn)楣ぷ麝P(guān)系，賬戶中會(huì)經(jīng)常接收美元。她表示，原來更愿意兌換成人民幣，近兩年人民幣利率走低，一年期利率僅為1.90%，而美元存款利率飆升，現(xiàn)在部分大行一年期能達(dá)4.8%。這一改變讓她決定暫時(shí)持有美元。

2月17日，《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，多家銀行美元存款產(chǎn)品利率為5%上下。其中，工商銀行8000美元起存，1年期利率達(dá)4.8%；廈門國際銀行北京地區(qū)7000美元起存，1年期利率可達(dá)5.35%。另有一家地方城商行的同款產(chǎn)品利率高達(dá)5.5%。

相比來看，2021年美元存款一年期利率只有0.8%左右，如今暴漲近7倍。

對此，不少專家也提醒投資者要注意匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，投資者除了關(guān)注美元兌換成本，還要關(guān)注美元與人民幣匯率波動(dòng)；從內(nèi)外環(huán)境看，美元走勢偏空，對人民幣比較有利。另外，綜合考慮美國通脹，美元實(shí)際利率優(yōu)勢要打折扣。

美元存款利率超5%

“上午特別忙。”2月17日，一名廈門國際銀行北京某支行客戶經(jīng)理對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，近期很多咨詢美元存款匯率的客戶。

該客戶經(jīng)理介紹：“利率一直在變動(dòng)，上周剛進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整前利率最高達(dá)5.5%?，F(xiàn)在6個(gè)月利率為5.2%，1年期是5.35%?！辈贿^，他也提醒，客戶至少要存夠7000美元才能達(dá)到利率上浮線。

近段時(shí)間，在美聯(lián)儲(chǔ)加息背景下，美元存款產(chǎn)品利率一路走高。不少銀行1年期美元存款產(chǎn)品利率已超5%，最高可達(dá)5.5%。

“存8000美元到30000美元，1年期利率都是4.8%，10萬美元以上能到5%?！币幻ど蹄y行客戶經(jīng)理表示。

另外，一家城商行上海分行于2月1日至3月10日發(fā)行的“享贏寶”美元存款產(chǎn)品，1萬美元起存，1年期利率可達(dá)5.5%，2000美元起存，1年期利率達(dá)5.3%。

該行一名北京地區(qū)支行客戶經(jīng)理也對《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹，目前共有四種美元存款產(chǎn)品，分別是：2000美元起存，3個(gè)月定期利率4.8%，1年期利率5.3%；1萬美元起存，3個(gè)月定期利率5.0%，一年期5.5%。

對比來看，2022年，此類產(chǎn)品利率普遍為3%-4%；2021年，利率則只有0.8%左右。

具體而言，2021年，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行美元活期存款利率均為0.05%，定期6個(gè)月利率0.5%，定期1年利率0.8%。這意味著，與一年多前相比，美元存款利率漲幅超6倍。

“如果距存款門檻差得不多再換一些美元也值，如果差得比較多就沒必要了，畢竟還有匯兌損失?！鄙鲜龉ど蹄y行客戶經(jīng)理對本報(bào)記者說。

警惕匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

銀行不會(huì)做虧本的生意。

對于近期美元存款利率升高的原因，專家普遍表示，在美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息影響下，全球美元利率不斷上升，相關(guān)資產(chǎn)收益率也隨之走高。

以美國為例，2022年11月份數(shù)據(jù)顯示，美國30年期的按揭貸款利率已經(jīng)超過7%。但自去年底以來，貸款利率呈下降趨勢。

周茂華對本報(bào)記者表示，主要是美聯(lián)儲(chǔ)加息收緊美元流動(dòng)性，推動(dòng)美元存款利率上升。由于美國通脹粘性，美聯(lián)儲(chǔ)采取高利率+縮表方式，這就可能導(dǎo)致境內(nèi)美元存款仍偏緊，但隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息尾聲，美元存款利率會(huì)趨穩(wěn)，并維持相對高位。

2月2日凌晨，美聯(lián)儲(chǔ)開啟年內(nèi)首次加息，宣布加息25個(gè)基點(diǎn)，將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間上調(diào)至4.50%―4.75%。此次加息為2022年3月以來加息幅度最小的一次。

此前在2022年，美聯(lián)儲(chǔ)已加息七次，累計(jì)加息425個(gè)基點(diǎn)。連同本次，美聯(lián)儲(chǔ)從去年以來已累計(jì)加息450個(gè)基點(diǎn)。

招聯(lián)金融研究員董希淼表示，從去年年末以來，美聯(lián)儲(chǔ)加息幅度出現(xiàn)放緩跡象，去年12月加息幅度為50個(gè)基點(diǎn)，今年1月加息幅度放緩，為25個(gè)基點(diǎn)，下一步仍有放緩可能。在這種情況下，考慮到換匯成本，居民如果基于投資理財(cái)?shù)哪康?，?yīng)謹(jǐn)慎換匯。

此外，周茂華提醒投資者，美元存款利率維持高位，疊加近日美元匯率有所反彈，可能增加美元存款的吸引力；但近期美元走勢反復(fù)，波動(dòng)較劇烈，需要防范潛在匯兌方面風(fēng)險(xiǎn)。

上述工商銀行客戶經(jīng)理對本報(bào)記者說：“未來可能匯率會(huì)有下降，損失反而更大?！贝送?，他表示，如果現(xiàn)在不持有美元想購入美元存款，需要開通美元賬戶申請購匯，但購匯每年有限額。還需要考慮此后是否要換回人民幣，銀行購匯和結(jié)匯價(jià)格是不一樣的，有價(jià)差。

以2月17日匯率計(jì)算，10000美元大概需要人民幣68800元。按照工商銀行人民幣一年期定期存款利率1.90%計(jì)算，存人民幣一年后本息共約70107元。按美元一年期存款利率4.8%計(jì)算，存美元一年后本息共約10480美元。

可以看到，如果一年后人民幣升值到6.68,10480美元可換人民幣70006元，則美元存款收益將低于人民幣存款收益。

2022年11月，國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人王春英表示，近期，國際經(jīng)濟(jì)金融形勢、主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策預(yù)期出現(xiàn)邊際變化，美元匯率從高位回落，相關(guān)外溢影響有所緩和。隨著中國更好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施全面落地見效，經(jīng)濟(jì)有望持續(xù)回穩(wěn)向上態(tài)勢，將進(jìn)一步提振市場預(yù)期和信心。同時(shí)，中國國際收支結(jié)構(gòu)穩(wěn)健、外匯市場內(nèi)在韌性增強(qiáng)，也將有利于中國外匯市場保持平穩(wěn)運(yùn)行。

（文章來源：華夏時(shí)報(bào)）

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