來源 | IT金英會

編輯 | 武文 張云迪

“IMF預(yù)計2023年中國經(jīng)濟(jì)增速是……

【資料圖】

銀行系金融科技公司一直是備受關(guān)注的一股金融科技力量。從興業(yè)數(shù)金首開商業(yè)銀行成立金融科技子公司先河，國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城農(nóng)商行陸續(xù)成立金融科技子公司。據(jù)IT金英會不完全統(tǒng)計，至今已有21家商業(yè)銀行成立了金融科技子公司，總注冊資本高達(dá)78.85億元。分別來自5家國有銀行、9家股份行、4家城商行、1家農(nóng)商銀行，2家省聯(lián)社。

具體來看，在國有大行中，除郵儲銀行外，其他均已成立金融科技子公司。12家全國性股份制銀行中，興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、浙商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等9家也陸續(xù)成立，廣發(fā)、渤海正在籌建中，恒豐因為組織架構(gòu)調(diào)整尚無相關(guān)信息，浦發(fā)銀行旗下的浦銀金科目前尚未開業(yè)。

城商行中如北京銀行、廊坊銀行、盛京銀行、廈門國際銀行紛紛成立了科技公司，農(nóng)商行中有深圳農(nóng)商行，浙江、廣西兩省的農(nóng)信省聯(lián)社等。

從注冊地來看，銀行科技公司注冊地主要集中在北京、上海、深圳和杭州。其中，北京有5家，上海有5家，深圳有4家，杭州有2家，值得注意的是，城農(nóng)商行的注冊地多與總部同城，方便管理協(xié)調(diào)。

從目前已知成立的銀行系金融科技子公司來看，各行投入差異較大。國有大型商業(yè)銀行的金融科技子公司注冊資本處于相對較高水平，例如，建設(shè)銀行旗下的建信金科注冊資本高達(dá)17.30億元，位列第一；較之國有銀行數(shù)億元注冊資本、數(shù)千人的員工規(guī)模，城農(nóng)商行因為母行資產(chǎn)體量較小，市場規(guī)模受限，金融科技公司的總體注冊資本偏低，如廊坊銀行設(shè)立的易達(dá)科技注冊資本最低，僅為200萬元。

事實上，目前限制中小銀行科技能力建設(shè)的一大因素，正是高層管理團(tuán)隊的思想準(zhǔn)備尚未完成。很多中小行現(xiàn)在都在招科技人員，算科技投入占營收比重、科技人員占員工比重。雖然有的銀行沒有成立金融科技公司，但是大部分也組建了由總行直轄的金融科技部門，以承接全行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。

除了設(shè)置金融科技部門以外，許多銀行還采取了與金融科技公司合作的方式，漸次開展數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型工作。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來，銀行成立科技子公司將成為銀行業(yè)的“標(biāo)配”，但是銀行系金融科技子公司仍在摸索階段，現(xiàn)在的盈利模式和定位其實都還比較模糊。

金融科技公司發(fā)展戰(zhàn)略

當(dāng)前，我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫，金融行業(yè)進(jìn)入了科技驅(qū)動的時代。2022年下半年以來，多家銀行系金融科技公司進(jìn)行了不同尺度的戰(zhàn)略修正。從整體上來看，銀行金融科技子公司在發(fā)展戰(zhàn)略方面總體圍繞數(shù)字化展開，以技術(shù)研發(fā)與服務(wù)母行為基本任務(wù)，但各子公司在發(fā)展的具體方向和角度方面有一定差異，產(chǎn)品體系設(shè)計上也各有側(cè)重。以下是部分銀行系金融科技子公司戰(zhàn)略布局。

金融科技公司業(yè)務(wù)范圍&產(chǎn)品

在數(shù)字化發(fā)展風(fēng)起云涌的背景下，銀行系金融科技子公司的業(yè)務(wù)途徑，大多遵照著由內(nèi)到外的軌跡，分為對外輸出科技能力（與金融服務(wù)緊密相關(guān)）、對內(nèi)服務(wù)母行（服務(wù)對象主要為母行客戶）兩部分。

從實質(zhì)上看，協(xié)同母行戰(zhàn)略，服務(wù)好母行，正成為銀行系金融科技公司當(dāng)前及下一個階段的共識。在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，銀行系金融科技子公司采用不同的形式，或這成立創(chuàng)新實驗室，深入跟蹤研究新技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)場景，或者研發(fā)金融新產(chǎn)品，通過整合社會優(yōu)質(zhì)資源，加強(qiáng)分布式平臺等研發(fā)力度。

以下是部分銀行系金融科技子公司業(yè)務(wù)范圍&產(chǎn)品。

金融科技公司優(yōu)劣勢分析 根據(jù)對各家銀行金融科技戰(zhàn)略研究，以及對部分金融科技子公司的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行系金融科技子公司成立的大環(huán)境，有著深刻的技術(shù)、行業(yè)和政策等背景。當(dāng)然也有自身不可避免的劣勢存在。

“北京打車太便宜”？專家這么說……

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